央行自八月份调整存贷款利率后，青岛各银行也纷纷调整房贷业务。记者在采访中了解到，目前青岛各银行有普通商业住房贷款、公积金贷款、组合贷款、固定利率贷款、住房循环授信贷款、个人信用贷款以及同名转按揭贷款等多种贷款方式供市民选择。银行专家提醒，房贷方式、还款方式多了，房贷利率浮动差别也就逐渐显现出来，市民在选择房贷业务时可以“货比三家”。

　　商业房贷利率微调

　　我市某商业银行个贷业务部工作人员表示，此次加息幅度并不大，如果执行商业住房贷款利率下限，即下浮15%的优惠利率，5年以上实际利率只上调0.063个百分点；而5年以下的实际利率不升反降。以6个月期限的房贷为例，加息前利率为5.40%，打折后优惠利率为4.86%；加息后的利率是5.58%，打折后的优惠利率为4.743%。加息后的贷款利率比加息前低0.117个百分点。银行界人士建议，如果有条件可以适当选择短期还贷期限。

　　选择合适固定房贷

　　央行上调了存贷款利率后，在我市已开办固定利率房贷业务的招商银行、光大银行等商业银行也先后上调了固定房贷利率。如招商银行的固定房贷利率中，固定五年的贷款利率为6.39%,打折后优惠利率为5.796％；而五年以上的固定利率中，固定三年的最优惠利率为6.06％，另外，分段固定利率也有不同比例的调整。那么，对于贷款人而言，利率上调了，现在选择固定房贷产品是否合适呢？

　　招商银行个人银行部负责人告诉记者：“尽管固定房贷利率有所上调，但是对于贷款者而言，选择合适的固定房贷利率还是比较划算。”选择多长时间的固定房贷比较合适，他的观点是现在中国经济正处于调整期，短期内持续加息的可能性非常大，因此，长期的固定房贷利率很难判定是否合适，但是选择三到五年的固定房贷利率是比较好的。

　　对于目前青岛市固定房贷利率业务开展情况，他认为现在固定房贷利率依然不是非常红火，但是比开始的时候已经好多了。对此，他的解释是利率如同期货，选择何种贷款利率，是否选择固定房贷利率，从某种意义上讲，是人们的一种赌博心理。当前，由于大多数人对中国经济走向把握都不是非常准确，因此，很难判断选择固定房贷利率是否合适，所以很多人都不会去选择这项新的业务。同时，他告诉记者：“是否选择这项业务，就要看是否敢吃螃蟹，而第一个吃螃蟹的人总是相对比较划算。因此，随着加息的进行，这项业务刚推出时就办理固定房贷的客户现在看来就赌对了。”

　　同时，他告诉记者，随着市场的发展，对利率的调整可能会进一步加深，而利率市场化有可能是其中的一种，也就是说有可能会出现各个商业银行为争夺个人贷款市场而导致住房贷款利率之争白热化。

　　一位不愿透露姓名的业内人士认为，对于客户来讲，选择固定房贷是对金融风险尤其是利率风险的深入认识和冷静面对的过程。因此，固定房贷利率适合的人群是那些对于未来的支出有一个精确的规划，或是对未来利率变动有着自己的认识的投资者。

　　新鲜业务频频出台

　　尽管房地产市场一直是国家宏观调控的重点行业之一，但是对于银行而言，同其他贷款品种相比，个人住房贷款一直是资信良好的贷款品种之一，如何最大可能的扩大个人住房贷款业务是所有商业银行共同的目标，因此，根据市场需求不断推出新的个人住房贷款业务品种已经成为各个商业银行之间相互竞争的主要手段。

　　日前，招商银行青岛分行则在岛城首家推出了个人房产同名转按揭贷款这一崭新的个人贷款业务品种。

　　据招商银行青岛市分行有关负责人介绍，个人房产同名转按揭贷款业务（以下简称“同名转按”）是指已经在其他银行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，向招商银行提出贷款申请，银行审批通过后，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产抵押，在招商银行办理按揭贷款的业务。对办妥最高额抵押登记手续的，招商银行可给予客户循环授信额度。因为招商银行对不超过原按揭贷款余额的新发放贷款仍按照住房按揭贷款办理，所以形象地称为“同名转按揭贷款”。

　　据了解，依托原有的按揭贷款，办理同名转按贷款简单可行。只要您是银行住房按揭贷款的客户，按揭贷款尚未结清，收入稳定，还款记录良好且已还款期数超过12期（一年），所抵押房产已办妥房地产权证，就可以到招商银行的网点申请办理同名转按揭贷款。

　　办理同名转按揭贷款，可以享受高贷款额度，并获得循环使用的便利，同时对不超过原按揭贷款余额的新发放贷款执行住房贷款优惠利率，还可免做抵押房产的保险。 本报记者 鞠培霞