六次加息影响，今年一次释放 

新的一年开始了，有贷款的购房者可要注意了：从1月1日起，2007年六次加息的影响，开始释放，贷款者要一次性背负六次加息的压力，不仅要注意今后月供金额的变化，每月还要在自己的还款账户上多打些钱，以免因欠款产生不良信用记录。

　　利率提高近1%，每月可多存20%

今年1月1日起， 5年期以上个人商业贷款基准利率由2007年初的6.84%增加到现行的7.83%，优惠利率由年初的5.81％增加到6.65％；购房公积金贷款5年以上年利率则由4.59%上调至5.22%。“有贷族”的商业贷款今年将面临一次性加息近1%，月供自然也随之相应上浮。

银行相关人士告诉记者，月供除与利率有关，也直接受剩余本金和剩余年限以及还款方式的影响，所以，每个贷款客户的月供变化都可能不一样。以10万元10年期等额本息住房按揭贷款为例，按年初加息前的基准利率水平计算，每月应还款额为1152.86元；而从2008年1月起，同一笔贷款的每月应还款变为1204.31元，也就是说加息后每月要多还51.45元。但实际上，对现有的贷款客户来说，由于2007年已经开始还款，所以2008年1月还贷时剩余的本金会有所减少，不会仍是10万元，所以今年月供的实际增加应该少于51.45元。

如果贷款人没有时间向银行咨询具体的还款金额，一定要在2008年1月还款日之前，在还款账户上多存入20%的金额。即使这个月有结余，下个月还是可以接着用，并且今后的具体还款额等把存折打出来，就一清二楚了，这样就可以避免由于银行不能足额划款影响到自己的信用记录。

　　还款额不足将被记录在案

如果贷款客户今年1月还款账户上金额不足，既要向银行缴纳罚息，同时也有可能被央行的个人征信系统记录在案。

据了解，目前人民银行建立的个人信用信息基础数据库已经全国统一联网，为6亿自然人建立了信用档案。逾期还款等违约行为都将被如实记入个人的信用档案，并反映在个人的信用报告中。如果个人信用报告中记录的违约记录太多，在下一次办理信贷业务时，可能带来一定的不便。对此，银行相关人员向贷款者发出提示：贷款者一定要按照自己的贷款合同条款，履行合同义务，尽快向办理贷款的商业银行咨询新的月供金额，并随时关注自己的信用记录。

不过，需要还贷的市民也不必过于紧张，因为大部分银行的扣款日一般在20日左右。因此，尽管新利率从1月1日开始执行，但并不代表从1月1日开始扣款。通常情况下，一些银行的扣款日都在20日左右，只要在这之前查清新的月供金额，然后足额存款就行了。“为了保险起见，最好先打电话到银行问问。”

　　提前还贷，先想明白

随着“第二套”房贷新政以及《补充通知》的出台，不少业内人士都认为该政策对抑制市场投资需求将产生直接的影响。以普通市民来说，几种常见的买房行为都被“卡”住了。因为如果被判作“第二套房贷”，虽然看似只执行1.1倍利率，但相较于第一套下浮15%的优惠利率，实际要增加近30%，再加上未来强烈的加息预期，利息成本更是难以计算。

“不管怎么说，现在享受的是优惠利率，以后钱也不好贷了。而且央行在第六次加息‘高抬贵手’，并未提高五年期以上房贷利率，这也说明央行的宏观调控也考虑到了‘房奴’利益。所以考虑提前还贷应该慎重。”我市某商业银行相关人员告诉记者。

此外，如果是刚贷不久的客户，手头有闲钱的话，提前还房贷确实可以减轻负担。但是如果房贷客户实行的是等额本息还款，并已还了好多年的，最好不要提前还。因为，对采用等额本息还款方式的客户而言，前些年还给银行的钱大部分是贷款利息，所以，即使提前还款，也节省不了多少钱。