早报记者帮你根据自身情况选择最合适的产品

银行	产品名称	适合人群	特别提示
招商银行	交费易	有消费需求的房贷客户	对于不想贷款消费的客户略欠吸引力;已申请该产品的客户依然要承受还款压力
深圳发展银行	固定利率气球贷	降低利率上升带来的风险,对二套房购买者更合算	如果降息,可能回吃亏
光大银行	天天算	有提前还款能力但对资金流动性要求较高的客户	客户必须在该行存有足够金额的资金
中信银行	单双周供还款	每月经常有资金回笼的人士	还款频率过高,有点不便于实际操作

第一理财专讯 岛城房价居高不下，加之去年央行又频频加息，使得普通工薪阶层购房压力“雪上加霜”。从去年开始，多家银行主动突击房贷市场，竞相推出房贷新品。面对目前市场上五花八门的房贷产品，市民应该怎么选择才能更省钱？记者经过打探发现，虽然市场产品数量较多，但这些产品各有特点，市民可根据自己的情况具体选择。

　　房贷可当信用卡用

市民王先生两年钱购买了新房并在招行办理了住房贷款，已经产生了3万元左右的可用额度。近期准备为孩子购买一架3万元左右的钢琴，但手中的备用金并不十分充足。在了解了招行推出的房贷新品“消费易”后提出申请，便获得了免息期最长50天的3万元贷款。

据招行青岛分行的相关负责人介绍，该行今年5月份推出的以房贷业务为基础的“消费易”产品，是针对已经在该行申请了个人循环授信的房贷客户，从个人可用额度中划拨一定的免息额度到客户本人的一卡通，供客户消费使用，并提供最高5万元免息额度，最长50天的免息期。在某种程度上，房贷也可当信用卡用。

对于有消费需求的房贷一族，该产品相当于给贷款人日常生活增添了一笔随时可利用、流动性强的资金，作为购物等各种消费使用，大大缓解了生活压力和资金周转。但专家提醒说，房贷者在消费时要理性，毕竟“天下没有免费的午餐”，贷款消费最终也要还钱，因此要根据自己的还款能力适度消费。

　　选气球贷防加息风险

去年频繁加息使得固定利率房贷面世后一直不温不火。深发展近期在固定利率房贷的基础上推出了创新产品——固定利率气球贷。据了解，该产品利率分两个档次，3年期8.316％，5年期8.514％，既直接锁定了在借款期限内可能会发生的利率上升风险，也符合监管机构当前第二套房贷利率上浮10%的政策。

深发展青岛分行零售业务部的工作人员给记者算了一笔账，对于购买“二套房”的客户来说，如果贷款50万元，30年贷款月供3885元，如果采用3年期气球贷，以较长的时间（30年）来计算月供，月还款降为3780元，每月至少可节省105元。如果今后两年每年加息0.27％，那么仅3年就可节省8919元。

对于那些有加息预期的购房者来说，选择气球贷无疑可以降低利率上升带来的风险。但也有不少业内人士表示，今年央行继续加息的可能性不大，如果未来几年进入降息通道，固定利率房贷则不仅不能省钱，贷款者可能还会因多还款而吃亏。

　　提前还款打“省息牌”

对于那些有提前还款能力但对资金流动性要求有比较高的购房者来说，光大银行新推的一款“天天省”房贷产品恰恰能满足这些要求。据光大银行青岛分行的相关人士介绍，该产品会将客户的贷款账户和或其账户“捆绑”在一起，只要活期账户有一定余额，银行系统会自动按照一定比例自动为客户进行提前还款，这样就可以达到减少付息的目的。如果客户突然有流动性资金需求，银行还可以将提前偿还的那部分贷款资金再划拨给客户，帮客户解决资金临时需求。

该产品可以省去客户到银行排队还款的麻烦，但前提是客户必须在该行存有一定金额的资金，否则则无法实现自动还款的功能。

　　（记者 崔菁菁）