[摘要] 很多刚需购房者认为，买房难就难在首付上，只要凑够了首付，妥妥地能买上房，所以平时只需要关注房价变动即可。但真的攒足了首付就能买房么？
很多刚需购房者认为，买房难就难在首付上，只要凑够了首付，妥妥地能买上房，所以平时只需要关注房价变动即可。但真的攒足了首付就能买房么？买房这件事还真没这么简单！
比如，房贷利率变动会直接影每月还款金额；无论是买新房还是二手房都有要缴纳的税费；网传新版征信即将上线，5大主要变化不容忽视；二手房房龄过旧会限制贷款......不管是哪一项，都会直接影响到购房者的切身利益，今天小编就给大家科普一波~
老生常谈之一：房贷
房贷利率一直是购房者除了房价最为关注的热点话题之一，房贷利率的浮动直接影响到房奴们每月的还款金额，进而影响到个人小家庭的生活质量。
近期，关于房贷利率下调的新闻不断，在大家翘首以盼青岛房贷利率有所下降时，记者咨询了一位金融业内。
据他介绍，目前青岛的首套房房贷利率仍维持在基准上浮10%-15%之间，二套房贷利率为基准利率上浮20%左右，和2018年末相比变化不大。不过，他认为房贷利率的松动先从一线城市开始，是符合金融运行规律，后期或将会逐渐波及到二线三线城市。对于房贷利率下调幅度，他大胆预测：“下降至基准是大概率事件，但也是最低限度，曾经的85折恐难再有了！”。
此外，关于还款期限也有很多讲究，同样的贷款利率和贷款金额，不同的贷款期限，月供和还款总额相差较大。我们以贷款100万，房贷利率上浮10%做类比：贷款20年，月供6816.89元，还款总额为163.6万；贷款30年，月供降至5609.07元，但还款总额则相应地上涨至201.93万。
老生常谈之二：税费
2019年1月17日，财政部、国税局发布了【2019】13号文件，其中涉及二手房交易税费的附加税、印花税、商业类印花税，免征收50%的税款。除了以上税费外，青岛目前的购房税收政策是怎样的？新房、二手房税费有何差异呢？
新房
买新房只需要缴纳契税，且契税税率与购房面积、置业者名下房产数目有关，具体如下：
二手房
与新房交易不同，二手房税费构成较为复杂，需要缴纳增值税、个税和契税。
总的计算方法为：缴税额=缴税基数×税率，那缴费基数是如何划定的呢？缴费基数是综合三个数值来决定，分别是上手价（房屋上次交易的网签价）、网签价（本次交易中网管系统里体现的成交价格）和地税局的过户指导价（房屋所在地产交易中心固定的过户指导价），最终由这三个数值中最高的数值作为本次交易的缴税基数。
缴纳税种解析：
增值税：实际操作中，增值税与附加税绑定征收，新政实施后，总税率为5.3%（其中增值税5%，附加税0.3%）。房屋满2年，则免征增值税。
注：“418”新政颁布后，新、二手房均需要满5年才可交易。
个税：若房屋满五唯一，则免征个税；另个税因房屋性质不同会出现差别，具体征收标准如下：
契税：与新房相同，二手房契税与购房者名下房产数目直接相关。明细如下：
老生常谈之三：征信
去年11月开始，就有多家媒体报道说央行新版(第二代)征信系统已经上线试运行，并传闻今年5月开始，新版征信系统将从试运行阶段正式进入查询切换期，这距离我们现在使用的2004年建立的第一代征信系统已有12年之久。那新版征信到底发生了哪些新变化呢？
【以下新版征信详解取自税银服务平台】
01
还款记录保留的时间拉长到5年。旧版本中还款记录保存2年，逾期记录保留5年。新版本中还款记录跟逾期记录一样，都统一保留5年。
02
新增历史“还款金额”。旧版本中还款记录只有1行，正常还款显示为N，逾期则以数字标明，数字1/2/3...代表逾期程度，最高是7（达到7后借款将严重受限）。
（旧版征信还款记录显示）
新版本较为详细，分为上下两行，第1行是还款状态，如若逾期，第二行还会出现逾期金额。
（新版征信还款记录显示）
03
销户也有还款记录。旧版征信中，之前已销户的，都不会显示还款记录。新版中，即使销卡也有还款记录。
04
多类证件合并记录。之前大多用身份证查询征信，改版后还可以使用护照、军官证等有效证件查询，更利于管理。
05
新增反欺诈警示。目的是为了防止个人信息被盗用，彻底打击冒名贷款办卡。
对于银行而言，新版征信能查询的信息更全面，每一项被记录的数据都会被细分；对于个人而言，个人金融信息将越来越透明化，公开化，能隐藏的信息也将越来越少。
老生常谈之四：房龄与买房人年龄
新房贷款主要与征信和银行流水等相关，不做赘述，下面主要来谈谈有关二手房的贷款限制问题，很多人买二手房，往往极易忽视房龄情况，但购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”就成了决定贷款年限的主要因素之一。
房龄超过20年以上的房屋，通常就比较容易被银行“拒之门外”，即使有部分银行愿意放贷，在贷款年限方面也会有一定的限制。房龄较新的二手房，则更容易获得贷款，且能申请的贷款年限也通常比较长，有些甚至与新房无异。
除“房龄”外，借款人的年龄也会影响贷款年限，一般在符合贷款条件的前提下，购房人年龄越小贷款年限越长，年龄越大获得批贷的年限越短。在商贷方面，借款人年龄和贷款年限之和，应小于65年；公积金贷款，款人年龄和贷款年限之和，应小于70年。
内容来源：中国经济新闻网、青岛市地税局、税银服务平台等
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