在刚刚过去的2007年，银行动用了六次加息，使房屋贷款者还贷压力日益上升，也使“房奴”成为一个特殊历史时期的代名词。然而，就在“房奴”们中途准备撤退，将房子通过转按揭的形式“售出”时，又有一条消息传来，央行率先停止了转按揭，同时提高了二套房贷的首付。三道门槛，对房屋投机者打击沉重，却也波及到了那些真正想拥有住房又承担着还贷压力的普通百姓。

　　投机炒房受到抑制

央行近日发生加强调整的信号——坚决取消转按揭、加按揭贷款，不得发放无指定用途、无真实交易的转按揭住房贷款，不得发放假按揭贷款，提高二套首付。这些禁令会不会影响正常房贷？

“‘按揭门’限制的目标主要是投资者，当然也使开发楼盘的销售状况受到一定的影响。”青岛市北区某楼盘的营销经理介绍，自从这些政策出台后，到该楼盘进行第二套房贷款咨询的客户只有一位，尚在犹豫之中。由于这些政策目标客户群主要是以投资为主的人群，叫停无疑打击了以投资为主的购房者的投资行为。

合富辉煌王建军经理介绍说，从2004年到现在，央行已经10次调息了，10次调息，哪一次调息是最后的调息？ 10次调息对购房者的心态影响非常大。以前，很多人贷款去付首付，其中多数都是投机的心理，越早买越挣钱，刚性需求这几年被冲淡了，投机的心理一直在膨胀，都认为投机房地产是个“暴利”的行业，但“暴利”的时代已经结束，目前出台的转按揭限制的问题，对于二手房的交易有很大的限制，反过来一手房大家就都不会投资了。从二手房交易中可以发现，南方去年从10月份房地产价格开始出现下跌，那些买了七八套房子的人，从去年3月份已经开始挂房，7月份就是盲目的挂房，7、8、9月是小的买家跟风去挂房。

良辰美景销售经理丁保钢说，自从这些政策陆续出台后，很多购房者处于“观望”状态，这其中有投资者也有自住者，他们不得不考虑到逐年在增加的购房成本，而这又是那么的不确定。

　　自住购房也受“牵连”

停止转按揭，使部分炒房者被套牢，但同时也套牢了一些自住贷款购房人。

正在挂着房屋“转按揭出售”的张先生一听到这个政策，头就大了。他原来是个生意人，手头有钱时，贷款买了一套130平方米的住房，按揭20年。但刚刚还款3年多的时间，他的生意出现意外，店面倒闭了。眼看存折上的钱越花越少，他开始打算将房子用转按揭的形式出售，当然他根本无暇考虑用这套房子去挣钱。“很多购房者一听这房子还贷还不到5年，就打退堂鼓了，有的人借此还往下压价，不好卖。”张先生说，这回又停止转按揭，他的房子更不好卖了，哪个贷款购房者会替他一次垫付银行剩余的贷款呢？他说，惟一的办法要么出租房子，要么打折处理，总之，他是彻底被套牢了。　　

王先生的情况跟张先生不同，他四年前贷款买了套50平方米左右的小房型，但现在生意好起来了，他打算换套大房子，把父母和孩子接过来一起住，但关于二套房的一些限制使他的愿望落空了。他无奈地说，即使他一次性还清前一套房子的贷款，银行现在也不会放贷给他换大房子。“我又不拿它来炒房，为什么也要受限制呢？”王先生说，这些政策能不能考虑一下购房者的实际情况，在细节上进行不同的对待呢？王先生认为，以后换房的首付要提高到四成，是一笔不小的资金，加上高额利率，供楼压力增大，即使他可以换房，无形中也增加很多贷款的压力。

　　加息易发“不良记录”

“六次加息，到今年1月份就开始算账了。”人民银行青岛市中心支行相关人士提醒，如果个人有住房按揭贷款应尽快主动向办理贷款的相关银行咨询新的月供金额，如果因为未及时足额还款造成了违约，相关信息将被如实、客观地记入到个人信用报告中，对今后的生活带来诸多不便。

据人民银行青岛市中心支行相关人士介绍，2007年，人民银行先后六次提高了人民币贷款利率，加息后5年期以上个人贷款基准利率由2007年初的6.84%增加到现行的7.83%，个人住房按揭贷款的优惠利率也由年初的5.81%增加到6.65%。加息使得浮动利率贷款客户每月还款额随之增加。按照人民银行的相关规定，对浮动利率住房按揭贷款而言，调整后的新利率标准将从次年的1月1日开始执行，也就是说从2008年1月1日起，浮动利率住房按揭贷款将按照新的利率水平计算利息。以10万元10年期等额本息住房按揭贷款为例，按年初加息前的基准利率水平计算，每月应还款额为1152.86元；而从2008年1月起，同一笔贷款的每月应还款变为1204.31元，也就是说加息后每月要多还51.46元。人民银行相关人士提醒市民，不清楚自己办理的是浮动利率贷款还是固定利率贷款的客户，以及与银行签订了自动还款协议，银行定期从储蓄账户中扣款的客户，请主动到相关贷款银行咨询“月供”金额，以免由于还款金额不足，造成还款逾期。如果没有时间向商业银行咨询，不清楚加息后的每月应还款金额，在2008年1月还款日之前，往还款账户上多存入20%的金额，就可以避免由于银行不能足额划款影响个人的信用记录。