房价降了，买房却要多付几十万……真相曝光！

根据最新数据显示,2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月上升0.93%;同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。其中在监测的35个城市中,首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%,最高的为郑州的5.84%。

初释放新额度,银行恢复房贷业务范围扩大

在全国35个城市533家银行中,有73家银行首套房贷款利率上升,占比13.70%;有10家银行首套房贷款利率下降,占比1.88%;有441家银行首套房贷款利率与上月持平,占比81.05%。

从上图的数据可以看出,1月份首套房贷款利率不变和上浮的银行占据了主流,笔者认为未来整体趋势仍然偏紧,短期内信贷政策松口的可能性不大。

另外,本月共有37家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务,相比上个月的47家减少了10家。

由于刚进入新的一年,银行释放了新的额度,部分银行恢复了之前暂停的房贷业务,一方面满足了去年排队等候的贷款需求,另一方面可以继续接受新的贷款申请。

四大行率先在一线城市上调房贷利率,一二线城市利率分化明显

1月份最后一天,广州市中、农、工、建四大银行同时表示,从2月1日起首套房利率上浮10%起(原来5%)。本来年初银行房贷利率不会出现大幅度调整,为何今年四大行同时上调利率呢?融360说房君认为主要有两方面原因:

一是从去年开始银行对房贷监管整体变严,银行自身整体资金规模是较往年紧张很多的。前两年第一季度银行在房贷业务上投放过猛,造成热点城市房价非理性上涨,因此为了避免2018年房价再次出现这种情况,在一开始年初的时候就要抑制住投资性需求,打好预防针。

二是之前的中央经济工作会议强调“管住货币供给总阀门,保持货币信贷和社会融资规模合理增长”,所以银行需要做的就是要控制住信贷规模,和业务结构,未来资金要更多流向中小微企业、生态城市建设等实体领域,避免资金过多的流向楼市。

回头看一下全国35个主要城市首套房平均利率,利率较高的城市就都是热点二线城市,而首套房利率最低的10大城市有三个一线城市上榜,可以说北上广深几大一线城市的整体利率处于相对低的位置,一线、二线城市分化的特点较为明显,究其原因主要有两点:

一是过去两年一线城市率先推出限贷、限购政策,整体目标明确,在限制政策方面的处理已经相对成熟些;而热点二线城市在房价上涨后推出限制政策,部分城市内部分区域限购限贷,情况更为复杂,并且在不断的查漏补缺完善政策,处理起来需要一个过程。

二是随着国家提出区域协同发展的概念,人口流向已经不再仅仅集中在一线城市,同时分散到热点二线城市,购房需求不断增加,当地房价上涨空间更大,将房贷利率维持在一个较高的水平,才能配合限购政策抑制投资需求。

房价降了,但今年刚需买房或更难

今年第一个月,利率依然在稳步上涨,给购房人最直观的感受就是,房价降了,但是买房更贵了。

举个例子就更清楚了,假如贷款100万,期限30年,按照去年初的利率8.5折优惠算的话,每个月要还4872.68元,总利息大约75.4万;按照利率上浮10%,每个月要还5609.07元,总利息大约101.9万,今年初比去年初买房要多花几十万的利息,月供也要多出好几百,贷款额度高的,总利息和月供就更高了,总体购房成本高出很多。

虽然限贷的目的是抑制投资需求,但难免会误伤部分刚需,有的人一年前想等着房价降了再买会便宜点,可是这么一看真是事与愿违,而且正如上面所说,为了防止出现前两年年初房价上涨的情况,今年第一季度银行会提前打好预防针,利率很有可能还会继续上涨,对于经济能力有限的刚需来说,买房或更难了。

购房人人要尽可能做好规划:

1、了解购房地银行房贷政策,做好资金预算,量入为出。

2、同时考虑时间成本,尤其是改善型换房的人,放款慢已经成为常态,要做好时间上的规划,以免出现第一套房子卖了,却迟迟拿不到贷款尾款,无法支付第二套房的钱。

转自:融360说房(ID:fangdai123);作者:Jada