[摘要] 在全国房贷利率大面积下行的大背景下,青岛房贷利率又是怎样一种情形?近日,记者以普通购房者身份探访了岛城9家银行发现,中农工建交五大行以及民生银行、青岛银行的首套房、二套房房贷利率均稳定地维持在5.635%和5.88%
岛城房贷利率议价空间已现
在全国房贷利率大面积下行的大背景下,青岛房贷利率又是怎样一种情形?近日,记者以普通购房者身份探访了岛城9家银行发现,中农工建交五大行以及民生银行、青岛银行的首套房、二套房房贷利率均稳定地维持在5.635%和5.88%,只有外资银行出现首套房5.45%的低价。不过,记者仔细了解得知,不少银行实际都与开发商、中介有“合作价”,而且还开出“0门槛”提前还贷等优惠条件,议价空间已现。
三月以来岛城楼市逐渐回暖
青岛房贷利率较统一
采访中记者发现,岛城中农工建交五大行以及民生银行、青岛银行的房贷利率执行标准十分一致,都是首套房5.635%、二套房5.88%。
交通银行青岛市分行工作人员表示,4.75%是现行LPR利率,在此基础上,首套房和二套房分别增加88.5个点和113个点,分别为5.635%和5.88%。也就是说,在原来固定利率4.9%分别上浮15%和20%。
“这个利率已经稳定很久了。”工商银行青岛市分行工作人员表示,近两三年,四大银行首套房的房贷利率都是5.635%,同时自2019年11月开始,前来办理房贷的客户都已办理为LPR浮动利率,不再是固定利率。
中国银行青岛市分行工作人员告诉记者,就目前来看,短期内,房贷利率不会有改变,但据全球经济形势来看,不少经济专家预判LPR将走下降趋势。农业银行青岛市分行工作人员甚至建议记者,若是可以不贷款,最好就别贷了,现在银行理财产品的利率才4%左右,而房贷利率5%以上,留钱在手里不划算。如果确实需要贷款,则可根据实际情况尽量少贷。
不仅五大行如此,民生银行和青岛银行这两家股份制银行也在执行该标准。“我们从去年初到现在一直执行这个标准,短期看,也没有调整的迹象。”青岛银行的一位工作人员这样说。
“合作价”悄然显现
虽然原则上、理论上岛城房贷利率“坚如磐石”,但实际上,不少银行都与开发商、中介有“合作价”,而且还开出“0门槛”提前还贷等优惠条件。
“如果你想贷款买房,建议还是联系你的置业顾问,会有‘合作价’。”一家国有银行的工作人员提醒记者说,个人申请住房贷款,原则上首套房利率是5.635%,但如果是开发商出面统一办理,应该会有折扣。至于有多少议价空间,这位工作人员没有言明。随后,记者联系上了岛城一家大型的房屋中介机构,相关负责人坦言,无论是开发商还是房屋中介,因为常年与银行合作,“合作价”的确存在。比如中国银行的房贷利率,原则上首套房5.635%,但如果通过该中介办理中国银行的贷款,就能拿到5.585%,相当于原固定利率4.9%的基础上上浮14%。
除了贷款利率的“合作价”,有的银行还针对提前还款推出了优惠条件。“虽然我们和大多数银行的房贷利率一样,但是我们服务方面有优势。”岛城一家股份制银行的工作人员告诉记者,有些银行在房贷提前还款方面限制诸多,比如一次性还款金额,几年内提前还款需要缴纳一定的费用,一年可以提前还款的次数等等,“但是我们银行没有,借款人可以通过手机银行不限次数、不限金额提前还款,对借款人来说可选择余地很大、很便利。”
外资银行利率很诱人
采访中,记者发现,外资银行的房贷利率相对较低。汇丰银行的工作人员表示,目前首套房贷款利率可以做到5.54%,二套房贷款利率大约5.79%,当然具体情况还要具体分析,要根据贷款人的实际情况、抵押房产的情况决定最终房贷利率。而且该工作人员称,这一较低水平的贷款利率已经执行较长时间了,“今年以来一直这样执行。”
东亚银行的房贷利率更低。工作人员介绍说,东亚银行的房贷利率相对较稳定,目前首套房的贷款利率可以做到5.45%,相当于在原固定利率4.9%的基础上上浮11%,二套房贷款利率则执行5.7%,相当于上浮约16%。
而记者从一家房产中介机构采访了解到,东亚银行与他们机构的合作利率更低,首套大概上浮10%,二套上浮约13%。
门槛较高外资银行房贷不好拿
“外资银行的房贷利率一直相对较低。”房产中介机构的相关负责人表示,这是因为本身外资银行的房贷额度就不多,放贷门槛又很高,所以真正能享受到这一低利率的人非常有限。有业内人士解释说,外资行在房贷业务这块的市场份额占比本就没有那么高,因此,调节的弹性会比较大。当房贷利率处于上行趋势,它的利率会“跳涨”得比绝大多数银行高;如果房贷利率进入下行通道,它又会给予一个“行业最低价”。
这个优惠利率虽然低,但是并不那么好拿,外资行对申请人的资质要求往往比较严苛。记者以客户身份与汇丰、东亚银行的工作人员交流时了解到,他们对借贷人的工作单位、收入、个人征信、购买的房产属性、土地年限都有比较严苛的要求。“如果你是世界500强、上市公司、公务员、事业单位、公立学校等的正式职工,然后个人征信良好,购买的房产建成年代比较新,有可能拿到我们的房屋贷款。”一家外资银行的工作人员这样说。
而岛城中介机构的工作人员补充说,一些外资银行的房贷要求严苛,甚至连房屋的土地性质都会考量,出让地会放贷,但如果是划拨地则大概率被否。
预计房贷利率进一步下调
房贷利率还有可能继续走低吗?易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,LPR的走势实际上是受多重因素的影响。“自去年开始,LPR就出现了多次降息的现象,即便是没有新冠肺炎疫情的冲击,中国贷款市场的降息窗口也已经开启了。”严跃进在接受记者采访时说。
3月20日,LPR迎来了新一轮的报价,1年期LPR为4.05%,5年期以上的LPR为4.75%,与上一期持平。而这一次持平的报价几乎是超出了市场的预期。 3月30日,央行发布消息称,为维护银行体系流动性的合理充裕,当日央行以利率招标的方式开展了500亿元7天逆回购操作。此外,本次逆回购的中标利率为2.2%,较前次开展的7天逆回购中标利率2.4%,下降了20个基点。
中信证券在研报中指出,在此次逆周期加盟的举措下,预计4月份的LPR利率将迎来下降。“降准政策为商业银行和贷款市场释放了较多的流动性,商业银行贷款业务的压力相对减少。从银行本身来说,虽然贷款利率近期没有调整,但是因为可贷资金的规模较大,所以近期的重点不在于降息,而在于优化贷款结构和积极投入实体经济。”严跃进说。
而针对未来房贷利率的走势,严跃进认为,预计全国各地商业银行的实际房贷利率会有下调的可能。原因是此前部分商业银行降低首付比例受到了外界的关注,首付政策的调整面临一定的阻力。目前,从商业银行的工作重心来看,降低贷款利率或是近期调整的方向。
部分岛城银行房贷利率
银行 首套房贷利率 二套房贷利率
中国银行 5.635% 5.88%
农业银行 5.635% 5.88%
工商银行 5.635% 5.88%
建设银行 5.635% 5.88%
交通银行 5.635% 5.88%
民生银行 5.635% 5.88%
青岛银行 5.635% 5.88%
汇丰银行 5.54% 5.79%
东亚银行 5.45%左右 5.7%左右
