[摘要] 如果这些人想在不限购区域譬如胶州或者即墨等地再买套房子,按照现有认次的政策,可以使用公积金贷款买房,但是5月9日之后,按照“认房”的新政策,就无法使用公积金贷款买房了。
原标题:公积金新政,哪些人受影响最大?
这次新政策影响最大的是那些已经有两套房子,但却从来没有用过公积金的家庭。如果这些人想在不限购区域譬如胶州或者即墨等地再买套房子,按照现有认次的政策,可以使用公积金贷款买房,但是5月9日之后,按照“认房”的新政策,就无法使用公积金贷款买房了。
也就是说,5月9日之前,这类购房者如果想在即墨或者胶州买一套总价为200万元的新房,按照现行政策,可以采用60万的公积金贷款,假设以20年贷款期限计算,按照公积金首套3.25的利率计算,每月需要还3403元,20年的总利息为216762元,而同样的贷款额度,采用商业贷款,即使按照基准利率4.75计算,每月需要还3877元,20年的总利息为330562元,比公积金贷款高出113800元。
同样受影响的还有已经有一套房,之前没有使用过公积金贷款的家庭。如果按照现行“按次”的贷款政策,如果再买第二套房,无论首付还是利率,都可以按照首套计算,但是,5月9日之后,即使之前没有用过公积金贷款,但是因为家里已经有一套房,所以也必须按照第二套贷款来计算,即首付不低于40%,利率按照同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。
对于这种已经有一套住房但从来没有使用过公积金贷款的购房者,如果现在要买200万元房子采用公积金贷款,因为可以算第一套,仍然是基准利率,每月需要还款额度为3403元,20年总还款利息为216762元。但是5月9日之后,就算第二套房贷,房贷利率需要基准1.1倍,也就是说60万元的房贷,20年的贷款期限,每月需要还3504元,20年的总利息为241074元。这种情况,5月9日之前贷款和5月9日之后贷款差别并不是太大,每月只增加100元的利息。
另外,此次新规定要求以家庭为单位,也会对一些未成年子女名下有房的购房家庭产生影响,按照现行的政策,公积金贷款虽然也是以申贷职工家庭为单位核定,但是是按照夫妻双方办理公积金贷款的次数 (而非住房套数)进行认定,而5月9日之后,以家庭为单位核算房屋套数,这样未成年子女名下的房子也算家庭住房,从而只能采用二套贷款标准或者无法使用公积金贷款。
用过一次公积金贷款但无房家庭及二手房购买者
无论是按次贷款政策,还是5月9日之后的“认房认贷”政策,公积金贷款最高使用次数都是两次。也就是说,如果已经使用了两次公积金贷款,即使房子已被卖掉,家庭处于无房状态,再买房时依然不能使用公积金贷款。
新的政策,对于曾经使用过一次公积金贷款且当前家庭无房的购房者是个好消息,对这部分人而言,虽然使用过一次公积金贷款买房,但是目前房子已被卖掉,家庭处于无房状态,再购房时不仅依然可以使用公积金贷款,而且还算首套房利率。而现行的政策则是首次公积金贷款还清后再次使用公积金贷款,就属于二次贷款,采用基准利率的1.1倍。
另外,5月9日实施的公积金新政对二手房市场的影响更甚,贷款额度同新房保持了一致,这对二手房购房者是个好消息,虽然60万元的最高额度也不高,但是毕竟在当前房价总额动辄好几百万的情况下,之前的额度真的是杯水车薪。
老旧小区改造和既有住宅加装电梯者
不仅如此,公积金新政推出的城镇老旧小区改造项目和既有住宅加装电梯项目也可以按照相关规定提取公积金。
据了解,2019年,青岛市成为全国老旧小区改造试点城市之一,按照国家要求,青岛市今年确定了10个试点项目,依据业主和政府“共同缔造”原则,依次开展此项工作。另外,据悉,既有住宅加装电梯工作也在持续进行,目前青岛市已经有91部电梯交付使用,37部电梯正在施工,另有业主已达成一致意见的12部电梯即将安装。也就是说,对于这些项目的业主来说,他们可以根据相关规定,凭相关资料提取公积金。
鞠培霞
