[摘要] 都说刚需买房难，想买的房子和有限的存款始终不能画上等号，“有得必有舍”成了刚需买房的痛点。
【编者按】 都说刚需买房难，想买的房子和有限的存款始终不能画上等号，“有得必有舍”成了刚需买房的痛点。不仅如此，由于缺乏经验，刚需买房也时常容易走入误区，而且即使买了房也会因为种种原因而后悔不已。近日，青岛新闻网小编在通过对市场一线刚需购房案例做了一系列了解后，总结出近年来刚需买房最容易步入的四大误区，而针对这些误区，资深房产人士也“破旧立新”给出了更为实用的经验之谈。这些忠告结合当下楼市风向，或许就是刚需置业当下选房路上不得不看的“买房秘笈”——
误区一：贷款年限越长利息越高 刚需“望房生畏”
业内：别担心！谁也不会“抱”着一套房还上30年
案例：买房历来是让很多刚需头疼不已的大事，起因无非是单价高、总价高，一套房动辄上百万简直是他们遥不可及的天文数字。因此，不少人买房选择贷款，首付30%之后，剩下的钱由银行贷款分期支付，买房的压力陡然减轻。然而，当小刘决定买下一套刚需房贷款60万元时，银行一笔账直接把他算懵了。
根据小刘的贷款情况，他购买的刚需房向银行贷款60万元，贷款年限为30年。按照当下的房贷利息计算，小刘每月仅需支付房贷3184元，但30年的房贷总额近115万，几乎与小刘总房款旗鼓相当！而且30年的房贷年限意味着小刘要给银行打30年的工，中途一旦利率上涨，则每月还款额都会增加，这让小刘在房子面前望而却步。
业内忠告：“还没贷就害怕”是很多刚需的通病，看到了每月需要还款的额度后，再看看30年的本息总额，觉得这辈子都被“套牢”了。然而，刚需最该正视的一个问题是，几乎没有人会“抱着”一套房子30年。换言之，在房产本身升值之后的5-10年内，大部分人会选择出手换房，那个时候房产本身的升值价值已经远远超过购买时的价值，有些甚至翻上数倍，而5-10年后“解压”，银行利息往往是“寥寥无几”，可能有些银行会收取部分违约金，但对于那个时候巨额的卖房款来说，也都只是“小儿科”罢了。
误区二：能全款就别贷款，能借亲友的就不向银行借
业内：应充分考虑通货膨胀及经济压力
案例：动辄上百万的一套房，如果让刚需自己负担恐怕是难上加难，“刚需买房要靠爹娘”虽然听上去有些唏嘘，但实际情况就是如此。如今的80后、90后买房常常是一套房愁坏两代人，看着房子的总价再想想儿女可怜的工资，心疼子女的父母往往要拿出毕生的积蓄，为的就是“一次付清”，好让自己孩子的生活压力降到最低。
这样的例子在青岛楼市里并不少见，有些父母的积蓄不够还会借遍亲友；而即便是凑不够全款，也要竭尽全力凑出足够多的首付，让贷款压力降到最低。小王四年前购买市北区的新房时就是全款置业，为此几乎花光了家里所有的积蓄。但小王的父母坚持认为，让小王买房没有任何压力及后顾之忧才是最好的。
业内忠告：可怜天下父母心，为了让孩子没有较大的生存压力，很多家庭在给子女购房时，都会最大限度的选择全款支付，因为在老一辈人的眼里，借钱有利息、还要每个月给银行打工，可谓是苦不堪言。“经我接手的购房者中，很多父母辈都坚持认为全款购房好，甚至不考虑家庭压力。还有的宁可借亲友也不借银行，这些都是误区。”一位资深房产中介经纪人告诉记者，我们认为买房应该合理的考虑自身条件，拿不出巨额的购房款可以适当考虑贷款，这些年经历的通货膨胀以及降息降准就是最好的例子，承担贷款有时候会比“全款买房”的压力轻松许多。
