[摘要] 对于多数置业者，特别是刚需置业者来说，贷款置业是最常用的购买方式。不过，很多置业者着重于研究利率、还款方式，却常常忽略选择贷款年限这个问题。那么，你是否真的会选择适合自身情况的贷款年限呢？针对这一问题
【编者按】对于多数置业者，特别是刚需置业者来说，贷款置业是最常用的购买方式。不过，很多置业者着重于研究利率、还款方式，却常常忽略选择贷款年限这个问题。那么，你是否真的会选择适合自身情况的贷款年限呢？针对这一问题，日前，新闻网记者分别对多位岛城置业者及银行业内进行了采访。
置业者案例一：只知道贷款时间长 总利息支出就高
已经在东李完成置业的邓先生，因为房贷压力较大，已经两年时间没给家里添置大件了，即便是搬入新家，也还用着租房时买的25寸的电视，在宽敞的客厅里显得并不“协调”，但邓先生却不舍得买个大一些的电视。原来，邓先生为了少支出总利息，购房年限选择了15年，每月需要还款8000元，而邓先生的家庭月收入为1万1千元左右，每月3000元的生活费还需要支付孩子的教育、家庭其他开销等等，不仅是“月光族”,还经常需要借助信用卡提前开支度日。
邓先生告诉记者，自己当初办理贷款时，只考虑到贷款年限越长，总支出利息越大，所在选择了家庭能力范围下，最短的贷款周期，没想到生活质量也因此明显下降。对于这次贷款年限的选择，邓先生感到有些后悔。
置业者案例二：没想过贷款年限问题 按大众模式选了30年
“我从来没觉得贷款年限是一个值得考虑的问题，因为我的朋友们贷款年限都是20年、30年，而且大家都倾向于选择长的期限，所以贷款时我也要求30年，仅此而已。后来开始还款后，发现每月还款额3000仅占家庭月收入的25%，但现在我们也没能力一次性提前结束还款，只能暂时进行理财，可惜目前市面上理财的利率也并不高，这么算下来房贷确实要多支出一些利息了。”受访者胡女士如是说。
记者在对置业者的采访中发现，不少置业者并不了解贷款年限的具体差别，仅考虑贷款年限带来的直观总利息变化。至于自己适合哪种贷款方式，没有进行过具体计算，一般选择周边朋友使用的“大众”还款年限。
业内：计划提前还款者更适合长年限 固定收入高者可贷20年以内
针对贷款年限的选择问题，记者采访了几家银行的信贷业务负责人，针对当下多类置业人群给出了合理建议。
一、工资实力一般的工薪族，适合较长年限的贷款。一般来说，工薪族置业者特别是年轻的置业者，在刚刚购房的阶段，同时会面临婚嫁、生育等多个方面开销，对于一对年轻夫妻、甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，让生活中的年轻人可以松口气。如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1．31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1．06万元，这样每月就可以多出2000多元的差额可以补贴生活支出，不过贷款总利息也会出现一定的上涨。
二、计划提前还款的工薪层，也更适合较长年限贷款，一般选择30年。置业者往往存在一个误区，就是如果有提前还款计划，则要选择总利息最短的贷款年限。“这个方式的建议其实并不适合所有置业者，其中倘若工薪阶层有提前还款计划，则更适合选择较长年限的贷款，例如分别选择贷款年限20年和30年，贷款五年后就要提前还清，即便是贷款300万，五年间利息差也仅在3万元左右，但每月还款压力却差距较大，能直接影响到生活质量，倘若贷款额度更低，则产生的利息差更小。”同理，较长年限贷款也适合换房族，几年时间内或较短时间可以卖掉旧房子提前还款新房。考虑较长年限的贷款，提高贷款时段内的生活质量，减少还贷压力。
三、固定收入较高的改善族，适合20年以内的贷款年限甚至仅贷10年。那么所有人都适合最长年限贷款吗？答案是否定的。例如部分固定月收入较高的改善族，且没有提前还款计划，在这样的情况下建议选择贷款年限在20年以内，从而在不影响生活质量的情况下，减少总利息的开销。另外，二套房置业者也适合选择较短年限的贷款，因为可以利用首套房租偿还一部分月供压力，但因为月租收入是每月、半年或者一年到账一次的，因此不适合提前还款，反而比较适合较短年限的贷款，从而实现利息支出的最小化。
