[摘要] 8月13日，中国人民银行青岛市中心支行副行长张朝晖做客《行风在线》栏目时表示，个人征信一旦出现不良记录，会在欠款还清之日起，五年后方可自动消除。
个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品，在日常生活中，个人征信就相当于一个人的“经济身份证”，会直接影响到贷款额度与贷款期限尤其是当您想要购房时，一份“个人征信报告”就成了所有人申请房贷时“必须提报材料”那么关于您的“个人征信记录”您了解多少呢？
8月13日，中国人民银行青岛市中心支行副行长张朝晖做客《行风在线》栏目时表示，个人征信一旦出现不良记录，会在欠款还清之日起，五年后方可自动消除。
同时，张朝晖在访谈中也提醒广大市民，切勿相信市面上的所谓“铲单中介”花点钱就可以“洗白”征信不良记录，中国人民银行征信中心所建立的公民个人“信用档案”，其数据没有任何途径能够被非法簒改。
逾期还款有了信用“污点”无法贷款？官方：个人征信仅为贷款参考项
此次访谈中有市民反映，因自己的疏忽导致贷款还款逾期三天，后来发现纳入了个人征信记录，现在导致申贷受阻，是否有途径可以提前解除不良征信的限制？对此，张朝晖回应，首先，个人征信是一个真实客观的记录，并不区分是否主观故意。所欠款项自还清之日算起，五年后个人信用不良记录方可自动消除，如果该不良信用记录真实有效，则无法提前撤销。
此外，张朝晖表示，个人信用记录并不是决定货款发放与否的唯一判断标准，各个商业银行会对个人信用记录引用分析，同时也会评估申贷人的还款能力、银行流水等信息，综合决定是否发放货款。
在此，张朝晖也提醒广大市民，在信用卡透支和申请银行贷款上要保持理性，量入为出。同时为减少意外产生的不良征信，建议市民将还贷款的银行账户绑定到借记卡上，如果自动扣除失败立即会收到短信提醒，从而避免因意外逾期造成的不良信用记录。
“铲单中介”可以“洗白”征信不良记录？中国人民银行：不可能
个人信用记录如此重要，一旦出现不良信用记录就会给自己的工作生活造成影响。近年来，市面上出现不少“铲单中介”，只要花钱就可以消除个人不良征信，费用动辄在5－6万元左右。
对此，张朝晖表示，个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。在我国，由中国人民银行征信中心建立公民个人的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息，数据是不可能被簒改的。
中国人民银行对个人征信管理非常严格，目前还没有发现个人征信有违法违规行为的出现。如果市民发现有个人或机构宣称能修复更改个人征信报告，应当立即向当地市场监管部门和公安部门举报。同时，张朝晖也提醒广大市民，切勿盲目听信所谓的“铲单中介”能够“洗白”信用污点，除非是由于银行一方确实存在过失，而给客户带来不良征信的情况外，其他真实有效的个人不良征信都只能通过正规途径消除。
青岛37家银行网点可查询打印个人信用记录每年两次免费查询
个人信用报告不仅用于申请贷款和办理信用卡，在很多时候诸如商务合作、个人晋升，或者担保等情况下，都会用到个人信用报告。
张朝晖透露，除了中国人民银行地方支行可以査询个人信用报告外，目前，中国人民银行青岛市中心支行在全市设置了37个个人信用报告自助查询打印机，市民可以在人民银行的官方网站上查询，也可以直接在手机地图上输入“个人信用报告自助查询”，就可以搜到最近的网点地址。此外，张朝晖介绍，市民打印个人信用报告时，每年的前两次均为免费，从第三次开始每次收费十元。
