[摘要] 第三季度，特别是年底，银行往往收紧银根，但是今年同期，北京、广州、杭州、武汉、南京等多个城市房按揭利率出现了松动，还有一些城市例如上海、深圳，虽然按揭利率没有出现明显松动，但放款速度加快。
信号！多地按揭利率出现松动，放款加速，100万下浮10％可节省11万，有望促进刚需入场
第三季度，特别是年底，银行往往收紧银根，但是今年同期，北京、广州、杭州、武汉、南京等多个城市房按揭利率出现了松动，还有一些城市例如上海、深圳，虽然按揭利率没有出现明显松动，但放款速度加快。
融360监测数据显示：10月份，首套利率下调的银行数量为19家，较上月增加16家银行。
东吴证券研究所表示，目前调控效果逐渐显现，购房者观望情绪增厚，导致按揭贷款需求减少，按揭利率持续上升处于高位。为扩大市场份额，预计会有更多银行进行利率下调，按揭有所宽松利于缓和市场转冷节奏，促进刚需人群入场。
多地按揭利率出现松动
过去一年多，按揭利率一直处于上涨趋势，但最近，多个城市房按揭利率出现了松动。
10月底，杭州工商银行、中国银行部分支行率先下调房贷利率；最近，建设银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等也相继回调。这不仅是针对刚需购买的首套房，甚至还包括二套房。
下调后，杭州大部分银行首套房贷利率上浮10％，仅少数银行上浮20％。在此之前，首套房整体维持在15％～20％，其中四大行基本上浮15％，股份制、城商行相对较高，还有个别支行曾经上浮30％甚至是40％。
从10月份数据来看，杭州地区房贷利率自5月份破“6”以来，首套利率平均值首次下跌。
此外，北京首套利率普遍执行基准上浮10％，个别股份行首套按揭利率由上浮20％下调至上浮15％；广州按揭利率松动则相对较早，7月底广州多家银行下调首套房贷利率。
融360数据显示：武汉首套房、二套房贷款平均利率环比均下降；南京首套房贷利率平均值环比下降0．84％。
不过也有一些地区，例如苏州、郑州、东莞等，按揭利率不同程度上涨。
100万下浮10％可节省11．1万
据融360监测数据显示：全国首套房贷平均利率持续上涨22个月。10月份，全国首套房贷款平均利率达到5．71％，相当于基准利率1．165倍，环比上升0．18个百分点；同比去年10月首套房贷款平均利率5．30％，上升7．74个百分点。
10月份，全国首套房贷款平均利率持续上涨，涨幅明显收窄。在市场转冷下，预计到2018年年底前，首套房贷利率将会见顶，然后趋于平稳。
从过去1年多时间看，从2017年初全国大部分城市执行首套房贷利率基本都是85折，在基准利率不变的情况下，当下很多城市执行利率最高已经是首套房贷上浮20％。
以贷款100万为例，按揭30年，从一年多前的利率到现在，购房者需要多支付利息多达37．6万。最近部分城市出现的从1．2倍利率降低到1．1倍利率，相当于100万贷款30年总利息减少了11．1万。
中原地产首席分析师张大伟认为，目前利率下调个案数据意义不大，房贷利率已经触顶，房贷利率最近2个月肯定是没涨，而且很多银行的确降低了。
东吴证券研究所表示，目前调控效果逐渐显现，购房者观望情绪增厚，导致按揭贷款需求减少，按揭利率持续上升处于高位。为扩大市场份额，预计会有更多银行进行利率下调，按揭有所宽松利于缓和市场转冷节奏，促进刚需人群入场。
沪深房贷放款速度加快
北上广深一线城市中，上海和深圳首套房贷款平均利率较上月持平，但放款速度都有所加快。
一位上海上市股份行相关业务人员介绍，目前上海按揭利率政策没有变化，四大行首套房按揭最低利率折扣依然为9．5折，他们行执行基准上浮10％。
一家国有行上海地区支行信贷部负责人透露，近期单子有点多，但审批速度及放贷款速度都提升了。
融360数据显示，10月份，上海首套房贷款平均利率为5．19％，环比上期持平，二套房贷款平均利率为5．58％，环比上期持平。
融360认为，整体来看，上海地区整体利率均值低于全国平均水平，未来上海地区房贷利率大面积波动情况不大，个别银行或将跟进调整。
放款提速的还有深圳。
深圳一位中介公司相关业务人员介绍，他们接触的银行首套房按揭利率基本没有大的松动，普遍执行首套房按揭利率上浮15％，但是放款速度有所加快。
一名深圳地区资深地产从业人士表示，之前额度紧张，要排队放款、放款缓慢，甚至不接单，但是近期只要申请人资料齐全、审批过关，最快五个工作日就能放款。
按揭增量连续三月下滑
在房地产市场转冷下，购房者观望情绪增厚，按揭贷款需求减少。
11月2日，央行发布的《中国金融稳定报告》中提到：合理管控个人住房贷款增长，加强居民消费贷款管理，防止资金挪用与购房行为，刚性需求得到保护，投机炒房行为被抑制。
央行最新的数据显示，10月份居民按揭贷款增加3730亿元，环比下跌13．44％，同比小幅上涨0．55％，略高于去年同期，按揭贷款增量规模已连续3月下跌。
（基于房地产市场调控需要以及防范金融风险需求，新增贷款中按揭贷款投向被进一步限制，居民中长期贷款这一基本上可以视同为按揭贷款的数据。）
按揭贷款增量及同环比增长
数据来源：中国人民银行；整理：诸葛找房
融360分析认为，虽然少数银行存在高位回调，但目前整体趋势稳定，未来继续出现大面积回调利率的可能性较小。政策框架内房贷市场的治理仍趋严，当前治理已取得有效进展，未来亦将继续保持。
从回调原因上来看：
1、降准利好显现，银行流动性好转；
2、业务调整规划，市场份额仍需着力竞争；
3、高于同地区均值水平，易造成客户流失；
4、政策范围内，回调利率，增加刚需贷款选择范围。
