[摘要] 2018 年是房地产政策调控之年，个人住房贷款的调控也与国家宏观调控密切相关，房贷利率的涨跌牵动着购房者的神经，住房按揭贷款的情况也值得关注。
经济观察网 记者胡艳明 胡群 2018年是房地产政策调控之年，个人住房贷款的调控也与国家宏观调控密切相关，房贷利率的涨跌牵动着购房者的神经，住房按揭贷款的情况也值得关注。
近期，上市银行陆续披露了2018年年报，记者统计了六大行中关于个人住房贷款的新增额度及占比，发现六大行新增贷款5．13万亿，其中个人住房贷款的额度2．53万亿，几乎占据了新增贷款的半壁江山。不过，六大行在年报中也提到了，2018年，响应国家宏观调控政策，支持自住性购房融资需求。
新增房贷2．53万亿占新增贷款49．39％
2018年，六大行新增贷款及垫款共计5．13万亿元，其中，个人住房贷款新增2．53万亿元。占据了新增贷款及垫款的49．39％。
在贷款及垫款分类中，各大银行基本分为个人贷款（包含个人住房贷款、消费贷款等）、公司贷款及垫款、票据贴现三大类，也有部分银行因各自规则不同而稍有差异。在分类中，个人贷款新增3．12万亿，占据新增贷款60．77％；公司贷款新增1．63万亿，占新增贷款31．7％。公司贷款新增额度低于房贷增速。
六大行中，工行增长额度最多，6512．72亿元，增长16．5％；邮储增速最快，增加2，627．22亿元，增长22．74％。
六大行的个人贷款中有八成是房贷
记者注意到，随着新增额度的增加，房贷在银行内部总贷款中的占比也逐渐提升。以工行为例，个人住房贷款占据个人贷款的比例由2017年末的79．6％提高的2018年末的81．5％；占总贷款余额的比例由2017年的27．6％上升到2018年的29．76％。邮储个人住房贷款占个贷比例由59．35％提高到61．12％，占总贷款余额的比例由2017年的31．8％上升到33．1％。
个人住房贷款又占据了个人贷款类别中的大头，个人住房贷款占个人贷款的81．26％，其他的份额分别被消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等类别分食。
比如，工行的个人贷款结构中，个人住房贷款占据了81．5％，与六大行平均情况基本一致；个人消费贷款占比3．6％；个人经营性贷款占比3．8％；信用卡透支占比11．1％。
曾有银行个贷经理向记者表示，按揭贷款是很多银行偏爱的优质资产，因为产生不良的概率低于其他贷款。虽然按揭贷款新增额度上升，但是不良资产质量状况没有随之增加。比如，在农行中按照业务分类中的不良贷款结构显示，个人住房贷款在总贷款的占比由2017年末的5．8％提高到2018年末的5．9％，但是不良率却有好转，由0．36％降到0．31％。
六大行：支持自住购房需求
在六大行年报中，对个人住房贷款均进行了叙述，记者注意到，六大行均提表示了“支持自主性购房需求”。
建行在年报中表示，目前余额居同业首位。建行2018年个人住房贷款47，535．95亿元，较上年增加5，405．28亿元，增幅12．83％。，“个人住房贷款业务落实房地产市场调控要求，严格执行差别化信贷政策，重点支持居民购买自住房需求。”
工商银行个人住房贷款增加6512．72亿元，增长16．5％，工行表示，主要是支持了居民自住购房融资需求。
中国银行表示，2018年积极落实国家房地产市场调控政策，继续执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求，保持个人住房贷款业务稳健发展。
农业银行表示，截至2018年12月31日，个人贷款较上年末增加6，655．98亿元，增长16．6％。其中，个人住房贷款较上年末增长16．8％，主要是由于本行落实差异化住房信贷政策，积极支持居民合理自住购房需求。
交通银行业表示，积极支持居民普通自住住房贷款需求，制定适合当地保障性住房发展的贷款政策，支持个人保障性住房按揭业务。
邮储银行也称，落实房地产市场调控要求，执行差异化的住房信贷政策，支持居民合理自住购房需求，截至报告期末，邮储个人住房贷款馀额为14，178．98亿元，较上年末增加2，627．22亿元，增长22．74％。
中国人民银行公布的金融统计数据显示，2018年12月的中长期贷款中消费贷款较2017年末增加4．2万亿。进入2019年，住房贷款可能仍在增加，中国人民银行公布的《2019年2月金融统计数据报告》显示，2月居民部门人民币贷款减少706亿元，是2016年2月以来首次负增。但是，短期贷款减少2932亿元，而中长期贷款增加2226亿元。中长期贷款中消费贷款增加2325亿元，这部分主要是房贷，房贷或仍呈现增长态势。
