青岛超半数银行房贷有折扣 业内称：上半年额度宽松好申请

超半数银行可执行优惠房贷 “认贷不认房”尚存在执行差别化

青岛13家银行首套房贷执行情况一览表（截止1月15日）

    记者此番走访的13家银行中，与2014年末以“基准”为主基调的房贷市场明显不同，从“认贷又认房”到“认贷不认房”，各大银行的首套房贷利率也出现了明显的松动。

   今年初，在13家银行中依然坚守基准利率的仅有5家，分别是中国银行、建设银行、工商银行、招商银行及中信银行。而与之相反的则是多家银行大打房贷“优惠牌”。青岛银行在房贷利率优惠上“动作”最大，在普通客户首套房贷9折的基础上，青岛银行对符合当地政策规定引进的优秀人才，当地引进的总部经济、高科技、先进服务业等重点项目机构的工作人员以及青岛银行重点支持的按揭项目等三类人群实行最低8.8折，创造了目前青岛房贷市场利率新低。

    此外，青岛农商行也给出了9折房贷优惠，浦发银行则给出了最低9折的房贷优惠，而汇丰银行针对其优质客户同样给出了最低9折的房贷优惠。相比之下，今年打出房贷优惠9.5折的银行也不在少数。身为国有五大行之一的农业银行由原先的基准利率变更为目前的9.5折优惠利率；兴业银行及邮储银行也同样实行房贷9.5折利率；同样为国有五大行之一的交通银行目前也提供首套房贷利率最低9.5折优惠，但针对客群仅为自己的优质客户及合作楼盘。而在首付比例方面，13家银行与之前没有任何变化，首套房的首付比例均为30%。

    从上述调查数据可以看出，今年初13家银行中超过半数在首套房贷利率上均给出不同的优惠力度，较之前的“基准”相比，体现出了足够大的诚意。那房贷新政出台后，二套房贷利率又是什么情况呢？

    据记者了解，兴业银行方面对于个人名下前两套住房房贷已经还清，再次申请房贷利率为基准，首付比例为30%；而汇丰银行则表示，个人名下已经拥有两套住房的，再次购房将不予贷款。第二套住房的贷款利率及首付比例汇丰银行也给出“限制”，个人名下首套房贷款还清，第二套房为普通住宅（144㎡以下）的可享受首套房贷利率及首付比例30%；而个人名下首套房贷款还清，第二套房为非普通住宅（144㎡以上）的，虽贷款利率可享受首套房利率，但首付比例却要上升为60%，可见“认贷不认房”仍旧存在差别化执行。

新年降息小惠房贷置业者 提前还贷仍要精打细算

     说到新年青岛房贷市场的变化，除了折扣房贷可执行银行增加了，降息后房贷压力减轻也是重要一项。今年1月1日起央行调整了存贷款基准利率，其中与购房者关系最密切的5年期贷款基准利率下调0.4个百分点，由6.55%下调至6.15%。青岛市面多数银行将对老客户实行央行降息后的新贷款利率。

    记者计算后发现，降息后购房者每月的还房贷压力确实有所减轻，以房贷总金额50万元、剩余贷款期限20年，使用等额本息还款方式，如按照降息前房贷利率6.55%计算，每月应还款为3742.6元；而降息后按照6.15%计算，每月应还房贷款3625.56元，少还利息117.04元，全年可少还利息1404元，20年利息总额累计可少还息约2.8万元。

    既然需要偿还的利息减少了，很多手头有闲钱的购房者就想到了提前还贷，可提前还贷到底划算吗？

     银行人士提醒，提前还贷对购房者来说并不一定划算。如果你是等额本息还款者，越到后期所剩的本金越少，所产生的利息也越少，当还款期接近一半时，购房者已还了一半多的利息，提前还贷的意义并不大。除此之外，此前如果享受了7折、8折优惠利率贷款的购房者，也大可不必提前还贷，因为春节前夕中长期理财产品收益还将会出现上涨趋势，基本能赶超房贷利率。但是，如果贷款时没有申请到优惠利率，月供压力较大，且没有更好投资收益选择的购房者，则可考虑提前还贷。

业内:2015年房贷折扣不会消失 上半年是申请好时机

    对于2015年青岛银行房贷方面的执行情况，山东路一家股份制银行信贷经理表示，有置业计划市民最关注的房贷折扣在今年肯定不会消失，也并不会成为稀缺品，但“7折利率”出现难度仍相对较大。“房贷利率执行优惠的情况取决于银行资金使用成本的高低，此外房贷作为一项常规业务，各银行对其收益性、风险性也会有自己的审核。目前青岛多数银行资金成本压力较大，所以2015年房贷打折幅度不会太大。”某股份制银行信贷经理如是说。

    香港中路一家国有银行信贷部工作人员告诉记者，由于银行房贷放款速度、批复金额都与银行当年的信贷额度有关。按照往年惯例，1月至6月，各家银行的可放贷额度相对宽裕，此时申请优惠房贷门槛相对较低，放贷速度也相对较快，针对新房市场而言，不少楼盘在新年首次亮相后，也会选择银行作为合作伙伴，购买人有机会申请到更大折扣的房贷。有房贷购房计划的青岛市民，可以选择在上半年申请房贷，容易申请，且放款速度也会比较快。