[摘要] 近日，央行宣布，自2020年3月起房贷利率开始重新计算。存量放贷可以转换为LPR浮动利率，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
近日，央行宣布，自2020年3月起房贷利率开始重新计算。存量放贷可以转换为LPR浮动利率，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
啥是LPR?
LPR全称为贷款市场报价利率，与贷款基准利率不同，LPR不是央行发布的利率，而是通过多家报价银行报价算出来的。由报价银行对公开市场操作利率加点，再经过严密的计算操作，从而得到的市场利率，就是LPR。
是不是很难懂？简单点讲，就是把多家银行的贷款利率报价综合评定，计算出的一个市场利率。目前进入LPR计算的银行包括工、农、中、建等18家国内影响巨大的银行，以后或许会有更多中小银行参与报价，此为后话。
LPR的影响有哪些？
LPR一个月公布一次，可能升可能降。2019年10月8日，央行实行房贷利率的新政策，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。11月20日，LPR首次下降，1年期LPR重新降到了4.15%，5年期以上的为4.80%，都下降了5个基点。也就是说，目前LPR利率都是低于原来固定基准利率的。
有人说，我首套房有优惠折扣的，重新计算后，这些折扣还有吗？假如贷款是2012年基准利率打85折贷到的。现在基准利率是4.90%，那么等额本息下你要按照4.165%的利率支付月供，而最新一次LPR报价是4.8%，根据规定，我可以获得4.8-4.165=0.635的减值，也就是说我以后的换款利率应该按照当时LPR-0.635计算的。换算后首期利率不变，以后会随LPR浮动而变化。
以后LPR会有哪些走势？
小编说不准。市场的东西只有市场说了算。但是市场有个规律：当经济出现通缩，市场资金紧张，银行惜贷时，LPR会上升；而当经济出现通胀，市场资金宽裕时，银行会适当扩大资产和债务规模，LPR会下降。LPR简单点说就是利率市场化，当前推出LPR也是中国为了和国际接轨对金融行业采取的一种自由、开放式改革。选择LPR后，利率计算将与基准利率脱钩：如果选择固定利率，想要利率降低只能等央行降息，上一次降息还是在2015年。而选择LPR基准上加减点，LPR每月就报价一次，虽然不会连续下调，不过当前一段时期总体趋势是下行，意味着房贷可以少还一些。
本次调整也有一些不受影响情况：此次调整的是2020年1月1日之前发放且未按照LPR方式定价的、签订了浮动利率的存量贷款客户，如果一开始就选择了固定利率，此次就不涉及。公积金个人住房贷款客户也不在范围内。
