[摘要] 在央行降息之后的第二天，青岛多家商业银行房贷也随之下调，首套房利率最低已经可以低至。
房贷利率降低对提振市场信心将有一定的作用。观海新闻／青岛早报记者薛雅方摄
8月22日，央行发布降息消息，其中1年期的“LPR市场利率”降为3．65％，降息幅度5个基点。5年期的“LPR市场利率”降为4．30％，降息幅度15个基点。对于房贷来说，“5年期的LPR利率”我们可以简单地理解为“房贷指导利率”。这已经是央行年内第三次降息，记者随后在采访中得知，在央行降息之后的第二天，青岛多家商业银行房贷也随之下调，首套房利率最低已经可以低至。
算账：每月少还近百元
8月初就在很多人预测房贷利率存在进一步下调的空间时，8月22日央行突然发布消息，5年期的“LPR市场利率”降为4．30％，降息幅度15个基点。而对于商业银行来说，还存在20个基点的调节空间。这也就意味着，房贷利率最低已经降为4．1％，接近历史最低。
就在第二天，记者致电工商银行、交通银行、兴业银行、浦发银行等金融机构，得到的答复是，最新房贷利率已经调整到位，首套房贷利率已经调整为4．1％，二套房贷利率为4．9％。“目前贷款额度充足，符合条件放款都没问题。”岛城某商业银行的工作人员告诉记者。
利率下调15个基点，对于买房贷款来说到底意味着什么？当然是还款压力的降低，以贷款100万元、期限30年、等额本息还款方式计算，降息15个基点，每月月供将减少近90元，累积30年月供减少3．2万元。而且这已经是年内第三次降息，从今年1月份开始，影响房贷的5年期LPR利率为4．6％，8月份降低到4．3％，直接少了30个基点。
这意味着年初到年中买房，100万元的贷款每月省下近百元，而且贷得越多省得越多，相比去年5．5％—6％以上的高位利率，每月节省的月供就更多了。
市场：卖方兴奋 买方冷淡
利率下降带来购房成本的降低，对提振楼市是否产生积极的影响？8月22日就在楼市降息的消息刚刚发布，有关降息的消息立刻刷爆了朋友圈。“身边的同行都在朋友圈里发消息，我们下午也赶紧给很多有意向的顾客打电话，告诉他们现在买房又可以省下一笔钱。”某中介网点的负责人告诉记者，利率下调在他们眼里肯定会对市场起到提振的作用。然而，市场却表现得相对冷静。“毕竟已经是今年第三次了，频繁下调的利率也让购房者产生了期待。”该负责人告诉记者，就像房价不断下调一样，很多购房者也担心买房之后利率还有进一步下调的可能。虽然有关利率，购房者可以选择浮动利率来抵消未来利率进一步下调的风险，但购房客户明显也在等待更多购房优惠政策的出台。
事实上，记者在采访中，购房者的回答也应验了这位负责人的猜测。多位购房者在接受采访时明确表示要“等等看”，“房价还可能再降，估计利率短期内也不会再上涨，所以想等等看，有没有更好的政策出台。”在市北区一家中介的门店，从6月份就开始选房的邹先生告诉记者。
预测：降息利好不会立刻显现
根据国家统计局的数据，今年7月，全国70个大中城市中，有40个城市的新房价格环比下降，51个城市的二手房价格环比下降，数量比6月略有增加。根据卓易数据的研究资料，7月份青岛新建商品房网签8469套，成交面积102．81万平方米，成交总价148．25亿元，环比分别下降73．5％、73．4％、74．2％；同比分别下降33．2％、28．3％、33．7％。除此之外，央行数据显示，2022年第二季度，个人房贷余额38．86万亿元，同比增长6．2％，创2009年一季度以来最低增速。
面对这样的市场局面，央行降息对于提振市场信心有着重要的作用。中原地产首席分析师张大伟指出，相比于降息带来的实际影响，其对市场带来的心理影响更大。由于房贷的具体调整日期相对滞后，对于存量房贷而言，多数银行需要到次年1月才开始调整。因此，除非是新购房者，此次降息的利好并不会立刻显现。但他同时指出，年内三次降息释放的积极信号，仍然会让供需双方的信心都得到提振。至于未来是否存在进一步降息的可能，有金融业内人士介绍，目前房贷虽然已经低于2009年水平，但也并非历史最低。未来不排除进一步降息的可能性。
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已选LPR利率的购房者 省钱要等来年
降息对已经买房贷款的人不一定会产生影响，其中房贷利率有固定利率和浮动利率这两种方式，如果购房者在办理房贷时选择的是固定利率，则即使今后银行降息了，对其也没有影响，仍然按照以前的利率计算房贷。如果购房者选择的是与LPR挂钩的浮动利率，在LPR下行时，房贷利息就会减少。
当然，LPR下降，利息也并非立刻降低，通常银行会在第二年1月根据前一年12月的LPR标准来调整。到了第二年银行会自动按照新的利率计算利息，购房者不需要用户去银行办理额外的手续。
观海新闻／青岛早报记者 刘鹏
