[摘要] 在央行降息之后的第二天,青岛多家商业银行房贷也随之下调,首套房利率最低已经可以低至。


房贷利率降低对提振市场信心将有一定的作用。观海新闻/青岛早报记者薛雅方摄

8月22日,央行发布降息消息,其中1年期的“LPR市场利率”降为3.65%,降息幅度5个基点。5年期的“LPR市场利率”降为4.30%,降息幅度15个基点。对于房贷来说,“5年期的LPR利率”我们可以简单地理解为“房贷指导利率”。这已经是央行年内第三次降息,记者随后在采访中得知,在央行降息之后的第二天,青岛多家商业银行房贷也随之下调,首套房利率最低已经可以低至。

算账:每月少还近百元

8月初就在很多人预测房贷利率存在进一步下调的空间时,8月22日央行突然发布消息,5年期的“LPR市场利率”降为4.30%,降息幅度15个基点。而对于商业银行来说,还存在20个基点的调节空间。这也就意味着,房贷利率最低已经降为4.1%,接近历史最低。

就在第二天,记者致电工商银行、交通银行、兴业银行、浦发银行等金融机构,得到的答复是,最新房贷利率已经调整到位,首套房贷利率已经调整为4.1%,二套房贷利率为4.9%。“目前贷款额度充足,符合条件放款都没问题。”岛城某商业银行的工作人员告诉记者。

利率下调15个基点,对于买房贷款来说到底意味着什么?当然是还款压力的降低,以贷款100万元、期限30年、等额本息还款方式计算,降息15个基点,每月月供将减少近90元,累积30年月供减少3.2万元。而且这已经是年内第三次降息,从今年1月份开始,影响房贷的5年期LPR利率为4.6%,8月份降低到4.3%,直接少了30个基点。

这意味着年初到年中买房,100万元的贷款每月省下近百元,而且贷得越多省得越多,相比去年5.5%—6%以上的高位利率,每月节省的月供就更多了。

市场:卖方兴奋 买方冷淡

利率下降带来购房成本的降低,对提振楼市是否产生积极的影响?8月22日就在楼市降息的消息刚刚发布,有关降息的消息立刻刷爆了朋友圈。“身边的同行都在朋友圈里发消息,我们下午也赶紧给很多有意向的顾客打电话,告诉他们现在买房又可以省下一笔钱。”某中介网点的负责人告诉记者,利率下调在他们眼里肯定会对市场起到提振的作用。然而,市场却表现得相对冷静。“毕竟已经是今年第三次了,频繁下调的利率也让购房者产生了期待。”该负责人告诉记者,就像房价不断下调一样,很多购房者也担心买房之后利率还有进一步下调的可能。虽然有关利率,购房者可以选择浮动利率来抵消未来利率进一步下调的风险,但购房客户明显也在等待更多购房优惠政策的出台。

事实上,记者在采访中,购房者的回答也应验了这位负责人的猜测。多位购房者在接受采访时明确表示要“等等看”,“房价还可能再降,估计利率短期内也不会再上涨,所以想等等看,有没有更好的政策出台。”在市北区一家中介的门店,从6月份就开始选房的邹先生告诉记者。

预测:降息利好不会立刻显现

根据国家统计局的数据,今年7月,全国70个大中城市中,有40个城市的新房价格环比下降,51个城市的二手房价格环比下降,数量比6月略有增加。根据卓易数据的研究资料,7月份青岛新建商品房网签8469套,成交面积102.81万平方米,成交总价148.25亿元,环比分别下降73.5%、73.4%、74.2%;同比分别下降33.2%、28.3%、33.7%。除此之外,央行数据显示,2022年第二季度,个人房贷余额38.86万亿元,同比增长6.2%,创2009年一季度以来最低增速。

面对这样的市场局面,央行降息对于提振市场信心有着重要的作用。中原地产首席分析师张大伟指出,相比于降息带来的实际影响,其对市场带来的心理影响更大。由于房贷的具体调整日期相对滞后,对于存量房贷而言,多数银行需要到次年1月才开始调整。因此,除非是新购房者,此次降息的利好并不会立刻显现。但他同时指出,年内三次降息释放的积极信号,仍然会让供需双方的信心都得到提振。至于未来是否存在进一步降息的可能,有金融业内人士介绍,目前房贷虽然已经低于2009年水平,但也并非历史最低。未来不排除进一步降息的可能性。

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降息对已经买房贷款的人不一定会产生影响,其中房贷利率有固定利率和浮动利率这两种方式,如果购房者在办理房贷时选择的是固定利率,则即使今后银行降息了,对其也没有影响,仍然按照以前的利率计算房贷。如果购房者选择的是与LPR挂钩的浮动利率,在LPR下行时,房贷利息就会减少。

当然,LPR下降,利息也并非立刻降低,通常银行会在第二年1月根据前一年12月的LPR标准来调整。到了第二年银行会自动按照新的利率计算利息,购房者不需要用户去银行办理额外的手续。

观海新闻/青岛早报记者 刘鹏

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