[摘要] 目前，全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4．1％，此次5年期LPR下调10基点后，房贷利率下限有望突破4％关口。
LPR降了！连续9个月“按兵不动”后，最新一期LPR下调10个基点。
6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期为3．55％，5年期以上为4．2％。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。此前，1年期LPR为3．65％，5年期LPR为4．3％。目前，全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4．1％，此次5年期LPR下调10基点后，房贷利率下限有望突破4％关口。
利率下调符合市场预期
在本轮调整前，近日政策利率的接连调整，市场对6月LPR的下调已有预期。6月13日，央行以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作，中标利率1．90％，下降10个基点。这是2022年8月以来，7天期逆回购操作利率的首次调整。13日晚间，央行下调常备借贷便利（SLF）利率10个基点，隔夜期降至2．75％，7天期降至2．9％，1个月期降至3．25％。
6月15日，央行开展2370亿元中期借贷便利（MLF）操作，MLF中标利率为2．65％，前值为2．75％，下调10个基点。
中原地产首席分析师张大伟近日发文称，5年期LPR下降有利于进一步促进房贷利率下调。中原地产数据显示，全国已有超过80个城市的首套房利率进入“3字头”，最低首套房利率已经拉低到3．7％的房贷利率下限，达到2019年以来的新低。
“随着降息持续，预计全国多地的房贷利率有望降到4％以下。目前，三四线城市房贷利率基本已处在4％以下的水平，一二线等重点城市房贷利率仍在较高水平，多地房贷利率仍有下调空间。”张大伟表示。
回顾自2019年8月，人民银行改革完善贷款市场报价利率形成机制后，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，从最初的1年期LPR为4．25％，5年期LPR为4．85％，经过多次下调，到最新公布的一期数据来看，1年期LPR共下调70个基点，5年期LPR共下调65个基点。
首套房贷利率已执行4％
6月20日，记者从我市多家银行了解到，5年期LPR下调10个基点后，目前首套房贷利率为4％，二套房贷利率为4．8％。
“首套房贷利率在5年期LPR的基础上减少20个基点，也就是4．2％－0．2％＝4％；二套房贷利率在5年期LPR的基础上增加60个基点，即4．2％＋0．6％＝4．8％。这个利率今天就可以申请。”我市一家股份行工作人员介绍。
“目前系统正在更新，更新后新申请的贷款就按下调10个基点的标准执行。”一国有大行某支行工作人员表示。也有银行工作人员告诉记者，暂时还没接到调整的通知。
房贷利率下调的同时，银行放款速度明显加快，记者从另一家股份行了解到，“现在预计一周就可走完全部流程，完成放款。”还有股份行工作人员表示，“最快两三天就能放款。”
当前房贷利率下调，对新申请房贷的个人影响如何？以首套房贷，商业贷款150万元，贷款30年，等额本息还款方式为例，调整前，每月月供为7247．97元，到期后支付利息共110．92万元，此次LPR下降10个基点，每月月供为7161．22元，月供减少86．75元，累积30年月供减少3．12万元。
不过，这并不意味着房贷族一定能省钱。对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说，房贷利率和LPR调整无关，房贷不会发生变化；对于已转换为LPR定价利率的存量客户，需把重新定价周期和重定价日考虑在内，在重新定价日前月供不变。
具体来看，大部分银行是从新一年的第1月份开始调整，假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，本月5年期LPR下调并不会影响其今年每个月还的房贷数额，2024年1月，很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。
徐晶
