[摘要] “房贷”一直都是青岛置业者关注的楼市关键词之一，2020年也不例外，“房贷”依旧是置业中重要的聚焦元素，同时"LPR"也成为2020年颇受关注的房产金融词汇范畴的“新秀”。
“房贷”一直都是青岛置业者关注的楼市关键词之一，2020年也不例外，“房贷”依旧是置业中重要的聚焦元素，同时"LPR"也成为2020年颇受关注的房产金融词汇范畴的“新秀”。
转眼，2020年已接近尾声，在辞旧迎新之际，记者将2020全年房贷行情进行回顾总结，并采访金融业内对2021房贷行情走势进行预测展望。
青岛房贷2020全年行情回顾: 上半年多变下半年平稳
2020房贷行情的首次变化出现在2月份，2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR为4.75%，下降5个基点。随后记者走访青岛各家银行后了解到，工商银行、农业银行、中国银行以及建设银行四大行的首套房贷款利率维持在5.635%，二套房的贷款利率维持在5.88%，利率未见变化；兴业、光大、华夏、民生等股份制银行则基本保持了同步下行5个基点的节奏，其中华夏银行首套房利率为5.54%，兴业银行二套房利率为5.75%，为走访十余家银行中首套房、二套房中利率最低。
告别2020年第一季度后，在2020年的第二季度，4月20日，央行5年期LPR下调10个基点降至4.65%后，青岛各银行不约而同一致逆向加10个基点，维持原来降息前的利率水平：即首套和二套房分别加98.5、123个基点，仍执行原来的首套5.635%、二套5.88%利率水平。
4月30日，在LPR加点“高位运行”仅维持了不到10天后，青岛的各银行突然为岛城人民空降了一个“大礼包”：自5月1日起，各银行针对征信没有问题的购房者，普遍开始执行首套加点70BP（5.35%）、二套加点100BP（5.65%）利率，相比之前分别下调28.5个和23个基点，部分商业银行还有一定的可议空间。记者粗略计算，对准备贷款买房的市民来说，此次降利率意味着，首套房贷款百万元，30年总利息可以少还6.5万元。
在第二、第三季度过渡期的6月下旬，记者走访发现，相比较4月初走访时，岛城各银行房贷利率均出现了明显下调迹象。多家银行工作人员表示，此次房贷利率下调是从今年五一假期后开始的。中国五大行、青岛银行、招商银行、民生银行、浦发银行和光大银行均实行的首套房贷利率LPR+70BP（5.35%）、二套LPR+100BP（5.65%），这已经成为岛城主流行情。
随后，从第三季度开始到年底，青岛房贷行情进入“稳定期”，一直未出现明显变化。不过在12月记者走访房贷行情时了解到，临近年底，不少银行2020全年信贷额度出现紧张情况，放款速度变缓。也有部分银行建议置业者，在2021年元旦过后再进行房贷办理的申请。
LPR数据2020年时间轴回顾
从LPR数据全年时间轴回顾来看，在今年全部12次LPR报价中，1年期LPR在1月保持不变，2月下调10个基点，3月按兵不动，4月下调20个基点，5月至12月均保持不变，累计下调30个基点；去年8月首度亮相的5年期LPR在今年的12次报价中累积下调15个基点，1月按兵不动，2月下调5个基点，3月保持不变，4月则下调了10个基点，5月至12月保持不变。
同时提醒，在今年8月底存量贷款被自动转化为LPR的房贷人注意了，现在仅剩几天可以提出协商转换。即本月31日之前，贷款人可通过手机银行自主转回，或与金融机构协商决定是转为LPR还是延续固定利率，具体办理方式需要咨询自己的贷款银行。不过需要特别注意的是，本次转回操作只能进行一次，因此贷款人在操作前一定要考虑清楚。
选择固定利率后，你的房贷利率就是维持当前利率水平不变，不受LPR变化影响。选择LPR，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少，LPR下行，还款金额降低，但如果LPR上行时，还款金额也要随之增加。
对于选固定利率还是LPR？银行工作人员表示，固定利率和LPR两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于客户自己对未来市场利率走势的判断。简单来说，如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
2021年房贷行情走势业内预测：“平稳”将是主基调
关于2021年房贷行情走势，是不少置业者关注的焦点。对此，岛城金融业内表示，由于大多数人的房贷利率转换日，都定在每年的1月1日。因此2020年最后一个月的LPR利率，将决定他们2021年全年的房贷利率。根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年12月21日公布消息，一年期贷款市场报价利率(LPR)维持3.85；五年期贷款市场报价利率(LPR)维持4.65。
金融业内坦言，12月18日中央经济工作会议定调，明年宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性。要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持对经济恢复的必要支持力度，政策操作上要更加精准有效，不急转弯，把握好政策时度效。
同时，中央经济工作会议重申“房住不炒”，涉及房产行业的政策宽松不会再加码，但也不会很快转向收紧。“平稳”大概率将是未来一段时间房贷行情的主基调。
作者 于灏源
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