[摘要] 春节刚过部分银行确实已经将利率浮动控制在较低的水平。今年年初，各大银行额度储备都比较充足，同时受每年初“习惯性规模放款”影响，利率浮动的进一步调整也是势在必行。日前，青岛新闻网记者通过走访调查，了解到岛城13家银行虽然都开始执行新的利率政策，但多多少少都有一定的保留，甚至有银行还在实行基准利率进行放款，对于购房者来说，这无疑是个好消息
编者按：龙年伊始，岛城楼市“观望气氛”正浓。新盘“打折”依旧，房价整体水平也未见明显下降，可对于购房者而言，新年上涨的房贷利率又成了新添的“头疼问题”。2011年房贷利率多次上浮使得购房者的贷款压力大增，也导致不少购房者新年面对 “低廉”的住宅产品依旧只能“望洋兴叹”。
这几日，有消息称全国有多家银行开始下调首套房贷利率的上浮比例，各家媒体争相爆料青岛也有部分银行开始“松动”，有的甚至开始回归基准利率。为了让购房者全面了解目前岛城各大银行最新的房贷信息，青岛新闻网记者走访岛城多家银行，展开最全面的岛城银行现行房贷利率政策摸底调查。此次“龙年第一摸”共累计了全市13家银行的房贷政策，以供广大市民参考——
去年年底，就曾有不少银行表示龙年贷款利率的上浮会进一步调整，如今，春节刚过部分银行确实已经将利率浮动控制在较低的水平。今年年初，各大银行额度储备都比较充足，同时受每年初“习惯性规模放款”影响，利率浮动的进一步调整也是势在必行。日前，青岛新闻网记者通过走访调查，了解到岛城13家银行虽然都开始执行新的利率政策，但多多少少都有一定的保留，甚至有银行还在实行基准利率进行放款，对于购房者来说，这无疑是个好消息。
多数银行上浮5%-10% 部分银行实行基准利率
此次摸底了岛城13家银行，除民生银行取消了个贷业务外，其他12家银行的房贷信息各有不同。
在首套房新房方面，12家银行都实行3成首付；有7家银行实行利率上浮10%，招行、交行、东亚银行以及光大银行可实行最低5%的利率，浦发银行对优质客户可实行5%的利率上浮，工行实行利率上浮8%，此外，东亚银行针对合作楼盘中海国际社区和晓港名城也报出了基准利率的信息。东亚银行工作人员介绍，由于中海国际社区价格不高，且与该行合作后房贷利率较低，因此中海国际社区的购房者在该行申请贷款人数较多。
二手房方面，多数银行都是实行3成首付，招行会根据对客户和房源的甄别，在一定情况下实行4成；首套房二手房利率方面，除华夏银行可能对某些房源实行利率20%上浮外，其他银行对二手房的政策与新房无异。
在二套房方面，12家银行都实行6成首付，利率方面最少上浮的是东亚银行10%，上浮最高的是华夏银行上浮了45%，此外交行上浮40%和青岛银行上浮30%也是调查的13家银行中比较高的。
多数放款时间有保证 房贷压力仍不可小觑
此外，通过调查发现大多数银行的放款时间都比年前更有保证。招行工作人员介绍，该行目前额度比较充裕，申请贷款后可先经过5个审批工作日，确定后即可尽快放款。华夏银行也表示，虽然年后预约申请房贷的人数较多，但不影响放款时间。
当然也有银行对放款时间不太确定，交行工作人员介绍，该行目前实行首套房利率5%的上浮，比去年的10%已经有所减少，再加上房价有下行的趋势，因此年后预约人数较多，排队等待放款也就成为了必须的，放款时间不但要看总行分配到分行的储备额度，还要根据客户预约先后进行安排，放款时间不能确定。
目前，东亚银行的贷款利率上浮情况在各家银行中算是比较低的，该行目前实行的是首套放利率上浮5%，二套房利率上浮10%。该行工作人员给记者算了两笔账，以100万元贷款20年为例，首套房每月还贷7996元，二套房每月还8210元；以贷款60万元贷款20年为例，首套房每月还款4797元，二套房每月还4927元。
虽然银行表示利率上浮幅度不大，但还是有不少网友面对此数据仍认为还款压力较大，“即便贷款时间延长到30年，每月也是一笔不小的数字，期待过一段时间房贷利率政策能够有所宽松，申请房贷的压力多少会减少一些。”
购房者纪先生：目前利率下还贷压力依然大
购房者纪先生认为房贷利率还是过高
购房者纪先生是标准的85后，济南人，07年在青岛大学毕业后进入某大型国企从事金融类的工作，月收入5000元左右。在青岛工作五年后，纪先生手头里有了些积蓄，打算近期买房正式加入岛城“大家庭”。2011年年底，纪先生在市北区看好了一套房龄3年的二手房，但由于之前银行利率的上浮导致房贷压力太大，纪先生迟迟未敢出手。他认为，尽管年后大多数银行对上浮指数进行了调整，但10%左右的上浮依然让许多普通购房者望而却步。
由于本身从事金融行业，纪先生对理财方面还是比较了解，他给自己算了一笔账：以购买个人第一套房为例，曾经100万总价的房子，现在已下调至85-90万元，降价10万元左右，首付3成，在银行办理房贷60万，贷款期限20年。如按照以前五年以上的7折利率，执行4.935％的利率，20年贷款期中每月需要还款3938元，而按现在大部分银行上浮基准利率10％，执行7.755％的利率，每个月则需要还款4920元，较之前执行7折利率时每月需要多还利息1000元左右，一年就需要多还1.2万元，20年的贷款期就需要多还20多万，比房子降价前购房花费还要高。
通过数据分析，纪先生仍然认为当前的利率过高，那么什么时候申请个贷合适呢？他认为，可能最迟到6月份，大多数银行应该会出现利率方面的微降，那时出手买房时才会更合适。
购房者张女士：刚需急盼房贷利率下调
购房者张女士
购房者张女士今年25岁，打算在五一期间和相恋3年的男朋友领证结婚，但是眼瞅着婚期将近，婚房还没有着落，“我和男朋友都是一般的工薪族，收入一般，买房的选择性比较小，前一阵房价太高选不到好房，等房价有小幅回落的时候，房贷利率又上浮了，现在购房一事迫在眉睫，真是挺急人的。”
着急归着急，婚房可耽误不得，所以通过一段时间的勘察，张女士和男朋友最终看好了李沧区一套已销售至尾盘的楼盘。由于该楼盘没有合作银行，因此张女士需要自己找银行进行房贷申请。为此，张女士和男朋友咨询了多家银行，经过调查，发现目前各家银行的贷款利率上浮比例都有了不同程度的收缩，通过综合比较，他们认为交通银行释放的信息最为优惠。“大部分银行都是基准利率上浮10％，交通银行却执行基准上浮5%的利率，这样多多少少还贷压力会小一些”，她同时表示，希望今年会出现利率方面的下调，这样年后的还贷压力会进一步减小。
岛城资深理财师马晓昕：上半年各银行首套房房贷或回归基准利率
今年年初，不少银行都开始紧缩个贷利率上浮的比例，首套房贷款利率大都维持在5%-10%，部分银行甚至已经调整至基准利率，利率的调整对于购房者而言是个不错的消息，那么对于目前的形势，应该如何看待呢？
岛城资深理财师马晓昕
岛城资深理财师马晓昕认为，虽然国家一直在进行房地产调控，但此次利率变化却并非因此而调整，房贷政策是不会放松的，因为对投机者和投资者的控制还是要继续，只是由于“技术”方面的原因，导致房贷利率要往下走。
马晓昕认为，利率上浮比例的下调究其原因是货币流通政策的需要。“目前国家储备净流出大于净流入，资金往外走的比进入的多，这是近五六年来首次出现的状况，为了应对这种情况，进行利率的调整，释放出一部分货币来，才能有效跟外汇储备有个匹配。”
目前某些银行利率上浮比例下调的变化，已经减少了购房者的部分房贷压力，那么这种趋势究竟能持续多久？有不少银行个贷经理曾告诉记者，年后一段时间国家仍可能继续出台信贷政策，过一段时间贷款利率会更加“人性化”。
对此马晓昕比较赞同，他认为，今年上半年，大部分银行对首套房的贷款能回归基准利率，而二套房方面利率还是会有所上浮，这样一来，不仅对投资投机者造成持续压力，而且能对真正的“刚需”进行必须要照顾。
中国银行山东省分行财富投资顾问张玮：四种原因造成目前利率上浮调整
中国银行山东省分行财富投资顾问张玮
张玮认为，年初岛城多家银行个贷利率的上浮情况有所调整，其实是一种业间常态。“每年年初，各银行总行下发的额度较年前都会有所增加，因此年初是全年额度最为宽松的阶段，而到了年底放贷的规模就会有所减少。”
不仅如此，张玮认为目前银行的放贷冲动还来源于以下几个方面。首先，目前的利贷差比较大，而银行的银行的利润主要建立在利贷差上；其次，既然有了放贷规模，银行会考虑在这段时间对前一阵的未放款客户进行甄别，进行安全的放款；第三，对于房贷这块，银行一直比较认可，由于抵押性贷款的安全系数高，因此给个人贷款比给中小企业放款更适当，这样银行的回款率会比较高，呆坏账会不断减少；最后，银行之间的竞争也会加大放款冲动，比如四大银行利率上浮的时候，部分小银行不但没有上浮，还进行利率下降的调整。以上几种情况就是造成目前利率上浮方面进行调整的主要原因。
在申请房贷方面，张玮认为，如果目前确实有购房的迫切需要，那么申请房贷是没有问题的，如果是投资或者其他状态下有购房需求的购房者，那么这段时间需要再等一等，等过一阵形势比目前更明朗一些后再决定是否出手。（记者 王崧 于灏源）
