[摘要] 日前，招商银行、建设银行及中国银行相继发布了房贷新政。在最新公布的政策中，各家银行不仅对“首套房贷款认定标准”进行了详细解读，也对“7折利率”进行
日前，招商银行、建设银行及中国银行相继发布了房贷新政，“限贷松绑”在岛城掀起了新一轮的讨论热潮。
【背景】限购放开迅速铺满全国 限贷放开迟迟不落地方
说起“房贷7折利率”在市民间引起的巨大反响，首先要从今年青岛市先后两次发布的“限购松绑”政策说起。截止到9月1日，青岛市执行了三年之多的楼市限购政策得到了全面放开，当时就有专家预测，若“限贷”政策不放开，“限购”政策的单方面解禁也未必能够彻底缓解今年以来楼市的“低冷”状态。
因此就在青岛全面放开限购政策还未满月的“空当儿”，“青18条”首次传出“限贷松绑”的消息。如今，四大银行中的建设银行和中国银行都明确提及了“房贷7折利率”，这观望了大半年的市民们开始按捺不住了。
【解读】市民网友与业内专家看新政 充满不确定性
不过所谓“心急吃不了豆腐”，在目前已经发布“房贷新政”的两家国有银行中，新政策是如何规定的？又有哪些细微的不同？小编会同正在买房的网友和数名业内专家，组成讨论组，“咬文嚼字”地对已经出台细则的建设银行和中国银行进行解读，结果如下——
建设银行是10月9日晚在其官网正式发布《住房金融新举措》的，在建行发布的房贷新政中，首先对首套房的房贷政策进行了规范，称“对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定。”这个意思很明显，如果你购买首套房在建行贷款，可能会享受到利率折扣，但是不是7折利率，“具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定”。
而对于“首套房”的界定，该新政也秉承央行和银监会此前发布通知“松绑首套房认定标准”的精神，将其正式明确为“对无个人住房贷款记录或者已经结清购房贷款，名下无住房的家庭”，这其中就包括了两种情况：1、曾经买过房但没贷款；2、贷款买过房，但现在已经出售了，本质上还是个“无房户”的，对这两者“申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。”
除此之外，建行在新政中也充分考虑到购买二套房的家庭，称“对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。”这一条更好理解了，就是所谓的“认贷不认房”。
中国银行是10月10日发布房贷新政的，除了以上这些和建行雷同的政策之外，在中行房贷新政中，多出了对“三套房的贷款情况”的说明。
中行新政称“对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平；并可根据当地城镇化发展规划和地方政府相关政策，对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。”这一条从字面上我们可以理解为，中行已经默认了居民可以购买第三套住房并仍能为其提供贷款，但首付比例与贷款利率水平要根据当地实地情况而定，在青岛这种情况的购房者能享受到什么样的政策还很不好说。
【展望】7折利率难“铺开” 即使有申请条件也会“很苛刻”
以上这些解读，全部基于对两大国有行新政的“文字解读”，但一纸短短文字，还不能说明全部，尤其是两大行所说的“贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍”，这只说明，作为购房者我们最高能享受到7折利率，具体落实到地方，银行会执行几折还很难讲。
交通银行首席经济学家连平就表示，7折贷款利率出现的可能性比较小，因为8.5折对商业银行来讲就已经基本没有存贷利差而言了。若再加上营销、租金等相关成本，利率只能更高，或许还不一定能完全覆盖成本。所以预期能够8.5折以下或者7折就显得有些不可能，有些不太现实了。
北京师范大学金融研究中心主任任钟伟的分析则相对来说比较乐观，他认为，银行采取一些变通的方法做到“7折利率”并非不可能。假如银行要求置业者首付比例提高百分点，或者前期在这家银行有一定的存款作为一个保证和补充机制，那么做到“7折利率”的可能性也还是有的。
此外，大部分专家都认为，目前各家银行之所以迟迟没有公布具体实施细则，其中一个原因可能就是需要时间核算成本，才能更好地确定具体实施方案。（记者 王亚男）
【延伸阅读】走访调查:7折房贷仿佛"天上大馅饼" 看得见咬不到
9日晚间，建行在官方网站正式公布，建行将按照新政策来受理贷款申请，首套房贷利率最低为贷款基准利率7折优惠，成为五大行中首个明确以文件形式宣布执行新政的银行。而中国银行、招商银行也紧随其后，在10日宣布执行房贷新政。
一时间“7折利率”似乎就要降临楼市，那么这些银行在青岛是否会推出7折房贷？7折利率又意味着什么呢？10日，青岛新闻网记者联系采访到青岛金融业内人士进行了独家解读（点击阅读新闻）
